بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با صدور بخشنامه‌ای رسمی، شبکه بانکی کشور را موظف به اجرای دستورالعمل «تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان» کرد.
به گزارش آناژورنال این اقدام با هدف کنترل گردش حساب و پیشگیری از پولشویی و همچنین رصد دقیق تراکنش‌های مشتریان حقیقی و حقوقی انجام می‌شود.
جزئیات دستورالعمل تراکنش بانکی جدید
- سقف تراکنش بر اساس نوع مشتری:
- مشتریان حقیقی مزدبگیر، حقیقی بدون شغل و حقوقی‌های غیرفعال سقف مشخصی برای واریز و برداشت دارند.
- صاحبان کسب‌وکار و اشخاص حقوقی فعال، دو سقف جداگانه برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری دریافت می‌کنند.
- سامانه هوشمند رصد تراکنش‌ها:
- بانک‌ها موظفند سامانه‌ای راه‌اندازی کنند که هرگونه مغایرت مالی را شناسایی کند.
- در صورت عدم مراجعه مشتری ظرف یک هفته، خدمات غیرحضوری او مسدود و سقف برداشت روزانه کاهش می‌یابد.
- اگر گردش حساب بیش از ۱۰ برابر سطح فعالیت مورد انتظار باشد، بانک موظف به گزارش فوری به مرکز اطلاعات مالی است.
- مدارک و تأیید فعالیت بالاتر از سقف:
- تعیین سطح فعالیت بالاتر از حد مشخص، تنها با تأیید واحد مبارزه با پولشویی امکان‌پذیر است.
- در صورت امتناع مشتری از ارائه مدارک معتبر، سقف فعالیت محدود خواهد شد.
- استثنا برای تراکنش‌های غیرتجاری:
- خرید و فروش ملک، خودرو و فلزات گران‌بها در محاسبه سامانه لحاظ نمی‌شود اما اطلاعات ثبت می‌گردد.
- افزایش حجم تراکنش ناشی از تغییر وضعیت اقتصادی مشتری باید مستندسازی و به تأیید بانک برسد؛ در غیر این صورت، گزارش کامل به مرکز اطلاعات مالی ارسال می‌شود.
- ثبت و اطلاع‌رسانی سطح فعالیت:
- هر سطح فعالیت باید در سامانه نهاب بانک مرکزی ثبت و شناسه شهاب تأیید شود.
- تغییرات بعدی تنها با تأیید بانک مرکزی امکان‌پذیر است.
پرسش‌های متداول:
۱. سقف تراکنش جدید بانک‌ها چگونه تعیین می‌شود؟
بر اساس نوع مشتری و سطح فعالیت مورد انتظار، سقف واریز و برداشت مشخص می‌شود.
۲. آیا تراکنش‌های غیرتجاری مانند خرید ملک یا خودرو شامل محدودیت می‌شوند؟
خیر، این تراکنش‌ها در محاسبه سامانه لحاظ نمی‌شوند اما در سوابق مشتری ثبت می‌شوند.
۳. اگر مشتری مدارک خود را ارائه نکند، چه اتفاقی می‌افتد؟
سقف فعالیت محدود شده و خدمات غیرحضوری مسدود می‌شود؛ تغییر سطح فعالیت تنها توسط واحد مبارزه با پولشویی امکان‌پذیر است.
۴. گزارش‌های مغایرت تراکنش‌ها به کجا ارسال می‌شود؟
اگر گردش حساب بیش از ۱۰ برابر سطح فعالیت مورد انتظار باشد، بانک موظف به گزارش فوری به مرکز اطلاعات مالی است.
۵. ثبت سطح فعالیت در چه سامانه‌ای انجام می‌شود؟
تمامی سطوح فعالیت باید در سامانه نهاب بانک مرکزی ثبت و شناسه شهاب آن تأیید شود.
