با لغو مجوز بانک آینده از سوی بانک مرکزی، نسبت کفایت سرمایه نظام بانکی ایران از ۱.۴۵ درصد به ۵.۱ درصد افزایش یافت. به گفته‌ی مصطفی قمری‌وفا، مدیر روابط عمومی بانک مرکزی، این تصمیم موجب رفع بیش از ۴۰ درصد از ناترازی‌ها و اضافه‌برداشت‌های بانکی شده است.
چرا مجوز بانک آینده لغو شد؟
به‌گزارش آناژورنال، بانک مرکزی در بیانیه‌ای اعلام کرد لغو مجوز بانک آینده به‌عنوان اقدامی اصلاحی در مسیر بازسازی سلامت مالی نظام بانکی انجام شده است. این بانک به‌دلیل سال‌ها ناترازی مالی، بدهی‌های سنگین و عملکرد ناکارآمد در شاخص‌های نظارتی، به‌عنوان یکی از کانون‌های فشار بر منابع پولی کشور شناخته می‌شد.
جزئیات آماری و اثرات مالی این تصمیم چیست؟
طبق اعلام رسمی بانک مرکزی:
- ۴۲ درصد از اضافه‌برداشت شبکه بانکی با این تصمیم تسویه شد.
- ۴۱ درصد از ناترازی سرمایه بانک‌ها برطرف گردید.
- نسبت کفایت سرمایه از ۱.۴۵ درصد به ۵.۱ درصد افزایش یافت.
به گفته قمری‌وفا، این اقدام موجب ارتقای فوری شاخص‌های ثبات مالی و بهبود نظارت در نظام بانکی کشور شده است.
پیامدهای تصمیم بانک مرکزی بر سایر بانک‌ها چیست؟
کارشناسان اقتصادی معتقدند حذف بانک‌های ناتراز و ناکارآمد می‌تواند اعتماد عمومی و کارایی سیاست‌های پولی را تقویت کند. بااین‌حال، آنان هشدار می‌دهند که مدیریت سپرده‌گذاران و تعهدات معوق بانک آینده باید با شفافیت کامل و از طریق سازوکارهای قانونی انجام شود تا از ایجاد تنش مالی جلوگیری گردد.
سابقه مشکلات بانک آینده چه بود؟
بانک آینده در سال‌های گذشته با چالش‌های متعددی از جمله:
- تمرکز بالای دارایی‌ها در پروژه‌های غیرمولد،
- اضافه‌برداشت‌های گسترده از منابع بانک مرکزی،
- عدم انطباق با مقررات کفایت سرمایه و نقدینگی،
دست‌وپنجه نرم می‌کرد. کارشناسان، این بانک را یکی از نمونه‌های بارز ناکامی در مدیریت ریسک و حکمرانی شرکتی در نظام بانکی کشور می‌دانند.
گام بعدی بانک مرکزی چیست؟
بانک مرکزی اعلام کرده است فرآیند تسویه و ساماندهی تعهدات بانک آینده با همکاری نهادهای نظارتی، صندوق ضمانت سپرده‌ها و سایر بانک‌ها در حال اجراست. هدف اصلی این اقدام، حفظ ثبات پولی و حمایت از سپرده‌گذاران خرد عنوان شده است.
سوالات متداول:
۱. آیا سپرده‌گذاران بانک آینده نگران باشند؟
بانک مرکزی اعلام کرده سپرده‌های خرد و مشتریان حقیقی تحت پوشش صندوق ضمانت سپرده‌ها حفظ خواهد شد.
۲. لغو مجوز بانک آینده به معنای ورشکستگی است؟
خیر؛ این اقدام در چارچوب اصلاح ساختاری نظام بانکی و انتقال تعهدات به نهادهای نظارتی انجام می‌شود.
۳. نسبت کفایت سرمایه چیست؟
این شاخص میزان توانایی بانک برای پوشش زیان‌های احتمالی را نشان می‌دهد. افزایش آن به‌معنای سلامت بیشتر شبکه بانکی است.
۴. آیا بانک‌های دیگر هم در معرض لغو مجوز هستند؟
بانک مرکزی اعلام کرده با هر مؤسسه ناتراز و متخلف طبق قانون برخورد خواهد شد، اما نامی از بانک‌های دیگر نبرده است.
۵. این تصمیم چه تأثیری بر اقتصاد کلان دارد؟
با رفع بخش قابل‌توجهی از ناترازی‌ها، انتظار می‌رود ثبات مالی و انضباط پولی در کوتاه‌مدت بهبود یابد.
