به گزارش آناژورنال، بانک مرکزی با ابلاغ دستورالعمل تعیین سطح فعالیت مشتریان مؤسسات اعتباری، بانک‌ها را موظف کرد سقف تراکنش سالانه مشتریان را مشخص کنند.
این محدودیت شامل تراکنش‌های موردی غیرتجاری مانند خرید و فروش مسکن و خودرو نمی‌شود.
سطح فعالیت مشتریان چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟
بر اساس دستورالعمل جدید، سطح فعالیت مورد انتظار به معنای تخمین مؤسسه اعتباری از گردش مالی سالانه مشتری است.
- اشخاص حقیقی و حقوقی اطلاعات اقتصادی خود را از طریق فرم‌های بانکی تکمیل و مستندات لازم را ارائه می‌دهند.
- بانک‌ها بر اساس اطلاعات ارائه شده، سطح فعالیت مشتری را به صورت سالانه محاسبه می‌کنند.
- مشتریان باید تراکنش‌های بانکی خود را در چارچوب سطح فعالیت تعیین شده انجام دهند.
سقف تراکنش سالانه برای گروه‌های مختلف
بانک مرکزی سقف تراکنش سالانه مشتریان را به شرح زیر تعیین کرده است:
- افراد مزدبگیر: حداکثر ۲۰ میلیارد تومان در سال
- افراد فاقد شغل: حداکثر ۵ میلیارد تومان در سال
افزایش سطح فعالیت و محدودیت‌ها
- در صورت توسعه کسب و کار یا افزایش درآمد، مشتری می‌تواند با ارائه مستندات به بانک، سطح فعالیت خود را افزایش دهد.
- اگر گردش مالی مشتری فراتر از سطح تعیین شده باشد و بانک از افزایش درآمد مطلع نباشد، بانک مشتری را دعوت به تکمیل فرم‌های مربوطه می‌کند و تا رفع ابهام محدودیت‌هایی اعمال خواهد شد.
تراکنش‌های غیرتجاری مشمول محدودیت نمی‌شوند
تراکنش‌هایی که به صورت موردی و غیرتجاری انجام می‌شوند، مانند خرید و فروش مسکن و خودرو، در محاسبات سطح فعالیت قرار نمی‌گیرند.
- این محدودیت برای عموم جامعه صادق است، اما برای صاحبان مشاغل مرتبط با مسکن و خودرو، این معاملات جزو فعالیت شغلی محسوب می‌شود و مشمول محدودیت می‌شود.
حساب‌های سپرده تجاری و غیرتجاری
- برای حساب‌های سپرده تجاری، سطح فعالیت بیشتری نسبت به حساب‌های غیرتجاری تعیین می‌شود تا کسب و کارها بتوانند با سهولت بیشتری تراکنش‌های خود را انجام دهند.
سوالات متداول
سطح فعالیت مشتریان بانک‌ها چیست؟
سطح فعالیت مورد انتظار به معنای تخمین بانک از گردش مالی سالانه مشتری است که بر اساس اطلاعات اقتصادی ارائه شده توسط مشتری تعیین می‌شود.
سقف تراکنش سالانه برای افراد مزدبگیر و فاقد شغل چقدر است؟
افراد مزدبگیر تا ۲۰ میلیارد تومان و افراد فاقد شغل تا ۵ میلیارد تومان در سال می‌توانند تراکنش انجام دهند.
آیا معاملات مسکن و خودرو مشمول محدودیت می‌شوند؟
خیر، تراکنش‌های موردی غیرتجاری مانند خرید و فروش مسکن و خودرو شامل محدودیت سطح فعالیت نمی‌شوند، مگر اینکه این معاملات شغل اصلی فرد باشد.
چگونه می‌توان سطح فعالیت را افزایش داد؟
با ارائه مستندات مربوط به افزایش درآمد یا توسعه کسب و کار به بانک، سطح فعالیت سالانه مشتری قابل افزایش است.
حساب‌های تجاری و غیرتجاری چه تفاوتی دارند؟
سطح فعالیت حساب‌های تجاری بیشتر از حساب‌های غیرتجاری تعیین می‌شود تا کسب و کارها بتوانند تراکنش‌های خود را با سهولت بیشتری انجام دهند.
