بانک مرکزی ایران پس از آغاز فرآیند انحلال بانک آینده، اکنون نسبت به سرنوشت پنج بانک ناتراز دیگر هشدار داده است. معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی اعلام کرد در صورتی که این بانک‌ها نتوانند ترازنامه خود را اصلاح کنند، «در مسیر گزیر و در نهایت انحلال» قرار خواهند گرفت.
بانک مرکزی چرا از انحلال بانک‌های ناتراز سخن می‌گوید؟
به گزارش آناژورنال محمد شیریجیان، معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی، روز دوشنبه تأکید کرد بانک‌های ناسالمی که اراده اصلاح ترازنامه‌ای ندارند باید وارد فرآیند گزیر شوند و در نهایت منحل گردند. او این اقدام را بخشی از سیاست جدید بانک مرکزی برای ساماندهی نظام بانکی و مهار ناترازی ساختاری دانست.
کدام بانک‌ها در فهرست ناتراز باقی مانده‌اند؟
طبق اعلام رسمی بانک مرکزی، در حال حاضر پنج بانک ناتراز در کشور فعال‌اند:
- بانک سرمایه
- بانک دی
- بانک سپه
- بانک ایران‌زمین
- مؤسسه اعتباری ملل
ماجرای بانک آینده چه پیامی برای نظام بانکی دارد؟
بانک مرکزی پنج‌شنبه گذشته از آغاز فرآیند گزیر بانک آینده به دلیل زیان انباشته ۵۵۰ هزار میلیارد تومانی خبر داد و آن را «نماد ناترازی نظام بانکی» توصیف کرد. این اقدام، به گفته کارشناسان، آغاز فصل جدید انضباط مالی در شبکه بانکی کشور محسوب می‌شود.
آیا تجربه پارسیان و شهر می‌تواند الگوی اصلاح باشد؟
سال گذشته بانک‌های پارسیان و شهر با فروش بخشی از دارایی‌ها توانستند از فهرست ناترازها خارج شوند. تحلیلگران می‌گویند در صورتی‌که بانک‌های باقیمانده دارایی‌های غیرمولد خود را واگذار کنند و نسبت کفایت سرمایه را بهبود دهند، می‌توانند از انحلال نجات یابند.
فرآیند «گزیر» در نظام بانکی چیست و چگونه اجرا می‌شود؟
گزیر در ادبیات مالی، به معنای مدیریت مرحله‌به‌مرحله خروج بانک از بحران است تا از انتقال ریسک به سایر مؤسسات جلوگیری شود. در ایران، این فرآیند تحت نظارت مستقیم شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی انجام می‌شود و می‌تواند شامل ادغام، واگذاری یا انحلال کامل بانک باشد.
پرسش‌های متداول:
۱.آیا این سیاست شامل بانک‌های خصوصی هم می‌شود؟
بله، بانک مرکزی اعلام کرده که سیاست برخورد با ناترازی برای همه بانک‌ها، اعم از دولتی و خصوصی، یکسان اجرا می‌شود.
۲.مفهوم ناترازی بانکی دقیقاً چیست؟
ناترازی زمانی رخ می‌دهد که دارایی‌ها با بدهی‌ها همخوانی نداشته باشند و بانک در بازپرداخت تعهدات خود ناتوان شود.
۳.سپرده‌گذاران بانک‌های ناتراز چه باید بکنند؟
سپرده‌گذاران نیازی به نگرانی ندارند؛ بانک مرکزی تضمین کرده در هر شرایطی منابع سپرده‌گذاران محفوظ خواهد ماند.
۴.نقش نسبت کفایت سرمایه در تشخیص ناترازی چیست؟
نسبت کفایت سرمایه شاخصی است برای سنجش توان بانک در پوشش زیان‌های احتمالی؛ پایین بودن آن نشانه ناترازی است.
۵.آیا تاکنون بانکی در ایران به‌صورت کامل منحل شده است؟
بله، در سال‌های اخیر چند مؤسسه اعتباری غیرمجاز و بانک کوچک منحل یا در بانک‌های دیگر ادغام شده‌اند.
