بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، تکلیف دارایی‌های غیرنقد شونده بانک آینده سابق را مشخص کرد. فرشاد محمدپور، معاون تنظیم‌گری و نظارت بانک مرکزی اعلام کرد این دارایی‌ها پس از ارزش‌گذاری از طریق صندوق ضمانت سپرده‌ها و شرکت مدیریت دارایی–بدهی (AMC) به فروش خواهند رسید و منابع حاصل صرف پرداخت بدهی‌ها می‌شود.
تکلیف دارایی‌های بانک آینده چه شد؟
بر اساس گزارش آناژورنال به نقل از بانک مرکزی، فرآیند فروش دارایی‌های غیرنقد شونده بانک آینده وارد مرحله ارزش‌گذاری و واگذاری شده است.
این اقدام در چارچوب قانون بانک مرکزی و برنامه هفتم توسعه انجام می‌شود تا با فروش این دارایی‌ها، طلب سپرده‌گذاران و بدهکاران تسویه گردد.
محمدپور تأکید کرد: «دارایی‌های غیرنقدی پس از انتقال به شرکت مدیریت دارایی–بدهی، تعیین ارزش و سپس فروخته می‌شود.»
منشأ ناترازی بانک آینده چه بوده است؟
به گفته معاون بانک مرکزی، ناترازی بانک آینده از نوع نقدینگی بوده نه دارایی–بدهی.
او توضیح داد که سرمایه‌گذاری‌های گسترده بانک در پروژه‌های غیرمولد و تسهیلات بلندمدت، باعث کمبود نقدینگی در جریان روزانه بانک شده است.
وی افزود: «این وضعیت به معنای ناترازی ساختاری در ترازنامه نیست و پس از ارزش‌گذاری دارایی‌ها، وضعیت واقعی مشخص می‌شود.»
آیا بانک ملی هزینه ناترازی را متحمل می‌شود؟
محمدپور با رد برخی گمانه‌زنی‌ها گفت:
«هیچ‌گونه هزینه یا ناترازی از بانک آینده سابق به بانک ملی منتقل نخواهد شد. تمام دارایی‌های فاقد نقدشوندگی به صندوق ضمانت سپرده‌ها و سپس شرکت AMC انتقال می‌یابد.»
او انتقال هرگونه ناترازی به بانک ملی را خط قرمز بانک مرکزی دانست و تأکید کرد که حفظ ثبات بانک ملی اولویت راهبردی نظام بانکی است.
مدل «گزیر بانکی» چیست و چرا برای بانک آینده انتخاب شد؟
گزیر (Resolution) در ادبیات مالی، مدیریت خروج کنترل‌شده یک موسسه مالی دچار بحران است.
به گفته محمدپور، این مدل در دهه گذشته در کشورهای مختلف برای بازسازی بانک‌های بحرانی با موفقیت اجرا شده است.
اجرای آن برای نخستین‌بار در ایران، به گفته او، می‌تواند تجربه‌ای ماندگار برای نظام بانکی و الگویی برای حل مشکلات موسسات مشابه در آینده باشد.
پیامدهای اقتصادی این تصمیم چیست؟
کارشناسان معتقدند فروش هدفمند دارایی‌های غیرنقد شونده، باعث افزایش شفافیت مالی، جلوگیری از انتقال زیان و احیای اعتماد عمومی به شبکه بانکی خواهد شد.
در صورت اجرای دقیق مدل گزیر، پیش‌بینی می‌شود فشار نقدینگی از دوش بانک مرکزی نیز کاهش یابد.
سوالات متداول:
۱. دارایی‌های غیرنقد بانک آینده شامل چه مواردی است؟
املاک، پروژه‌های نیمه‌تمام، شرکت‌های وابسته و تسهیلات بلندمدت.
۲. شرکت مدیریت دارایی–بدهی (AMC) چه نقشی دارد؟
این شرکت وظیفه ارزش‌گذاری، فروش و تسویه بدهی‌های بانک را برعهده دارد.
۳. آیا سپرده‌گذاران بانک آینده نگران باشند؟
خیر، پرداخت مطالبات از محل فروش دارایی‌ها و صندوق ضمانت سپرده‌ها انجام می‌شود.
۴. آیا احتمال ادغام بانک آینده با بانک ملی وجود دارد؟
بانک مرکزی چنین احتمالی را رد کرده و تأکید کرده هیچ ناترازی به بانک ملی منتقل نمی‌شود.
۵. مدل گزیر بانکی در ایران برای اولین‌بار اجرا می‌شود؟
بله، این نخستین اجرای کامل مدل گزیر برای حل بحران بانکی در کشور است.
