به گزارش آناژورنال، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با ابلاغ بخشنامه‌ای، تمامی بانک‌ها را موظف کرد سقف گردش سالانه حساب مشتریان را بر اساس سطح فعالیت مورد انتظار تعیین کنند؛ مزدبگیران تا ۲۰۰ میلیارد ریال، افراد فاقد شغل تا ۵۰ میلیارد ریال و حقوقی‌های غیرفعال تا ۵ میلیارد ریال امکان واریز و برداشت دارند.
جزئیات بخشنامه بانک مرکزی
بانک مرکزی اجرای «دستورالعمل اجرایی تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان مؤسسات اعتباری» را الزامی اعلام کرد. این دستورالعمل که بر اساس ماده ۶۷ آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی تدوین شده، امکان رصد و کنترل رفتار مالی تمامی مشتریان بانکی را فراهم می‌کند.
سقف گردش سالانه برای مشتریان حقیقی و حقوقی
بر اساس این دستورالعمل:
- مزدبگیران: سقف ۲۰۰ میلیارد ریال
- افراد فاقد شغل: سقف ۵۰ میلیارد ریال
- حقوقی‌های غیرفعال: سقف ۵ میلیارد ریال
صاحبان کسب‌وکار و اشخاص حقوقی فعال نیز باید سقف‌های جداگانه برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری تعیین کنند.
سامانه هوشمند و کنترل مغایرت‌های مالی
بانک‌ها موظفند سامانه‌ای هوشمند طراحی کنند تا هرگونه مغایرت مالی به‌صورت خودکار شناسایی شود. در صورت عدم مراجعه مشتری ظرف یک هفته، خدمات غیرحضوری او قطع و سقف برداشت کارت به ۱۰۰ میلیون ریال روزانه کاهش می‌یابد.
اگر گردش حساب بیش از ۱۰ برابر سطح فعالیت مورد انتظار باشد، موضوع فوراً به مرکز اطلاعات مالی گزارش می‌شود و تنها با تأیید واحد مبارزه با پولشویی، سطح فعالیت تغییر خواهد کرد.
تراکنش‌های غیرتجاری و ثبت در سوابق
خرید و فروش املاک، خودرو و فلزات گران‌بها رصد می‌شود اما جزو فعالیت بانکی محسوب نمی‌شود. در صورت تأیید واحد مبارزه با پولشویی، این تراکنش‌ها از محاسبات سامانه‌ای حذف می‌شوند و اطلاعات در سوابق مشتری ثبت خواهد شد.
ارتباط با سامانه نهاب
سطح فعالیت مورد انتظار باید در سامانه نهاب ثبت و با شناسه شهاب تأیید شود.
تغییرات پس از آن تنها با تأیید بانک مرکزی امکان‌پذیر خواهد بود.
بانک‌ها همچنین موظفند هر گونه تغییر سقف فعالیت را به مشتریان اطلاع دهند و امکان اعتراض یا بررسی مجدد فراهم شود.
سوالات متداول:
سقف گردش حساب برای مزدبگیران چقدر است؟
سقف گردش سالانه برای مزدبگیران ۲۰۰ میلیارد ریال تعیین شده است.
افراد فاقد شغل چه سقفی دارند؟
افراد فاقد شغل تا ۵۰ میلیارد ریال امکان واریز و برداشت دارند.
حقوقی‌های غیرفعال چه محدودیتی دارند؟
حقوقی‌های غیرفعال سقف گردش سالانه ۵ میلیارد ریال دارند.
تراکنش‌های غیرتجاری مانند خرید ملک و طلا چگونه محاسبه می‌شوند؟
این تراکنش‌ها رصد می‌شوند اما از محاسبات سامانه‌ای حذف و تنها در سوابق مشتری ثبت می‌شوند.
آیا امکان اعتراض یا بازنگری سطح فعالیت وجود دارد؟
بله، بانک‌ها موظفند امکان اعتراض یا درخواست بررسی مجدد را برای مشتریان فراهم کنند.
